Указ президента по ипотечным кредитам. Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

С начала 2018 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых . Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства. Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2019 . В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода. Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет. И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Калькулятор ипотеки

Расчет платежей

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

Процентная ставка

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

Из-за того, что программа включает значительный диапазон семей, некоторые ошибочно разделяют ее на составляющие:

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2018 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2017 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
Если семейство взяло ипотечные средства в 2018-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какую поддержку получают по новому указу президента?

Законодательством также установлены другие мероприятия поддержки вышеуказанных семей:

Направляются средства на постройку учреждений дошкольного образования, будет начато масштабное расширение детсадов с тем, что увеличится количество мест в группах ясель – для малышей 2-3 лет.
Бюджетные ресурсы также выделятся для переоснащения, реконструкций и постройки зданий здравоохранения для маленьких граждан.
При рождении детей, установлено пособие до 1,5 лет. Оно действует только для семей с невысоким доходом – до полтора прожиточного минимума.
Для второго чада продлевается маткапитал до 2021 года.
Мамы и папы могут использовать средства маткапитала на получение дошкольного образования детей еще до наступления трехлетнего возраста.

Принятые законодательные мероприятия направлены на то, чтобы повысить рождаемость в России и поддержать людей с детьми, которые нуждаются в помощи.

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок , могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила , которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ранее взятый действующий ипотечный кредит, в случае его рефинансирования после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6%.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка . На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года , новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году - за второго ребенка;
госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году - при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года . Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года . На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% - 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке . Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы - до конца 2022 года у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму - им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке , после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет - до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита - то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
При рождении третьего ребенка - на срок пять лет , при этом:
- если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
- также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения .

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:
1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала - на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования - а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет .
6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).
Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года , а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-v-2018-godu/

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке.

Кроме того, родители, у которых уже есть действующая ипотека, за рождение в указанный период 2 или 3-го ребенка смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%.

В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
на пять лет - при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок).

После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%.

Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
минимальные и максимальные суммы жилищного кредита - 500 тыс. рублей - 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России - 500 тыс. рублей - 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
срок предоставления кредита - от 3 до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов.

То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году - это лишь одна из запланированных новых мер поддержки семей с детьми, объявленных Президентом России Владимиром Путиным, среди которых:

новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2021 года;
расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
расширение числа регионов, жители которых с 2018 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.

Источник: http://posobie-expert.ru/news/ipoteka-6-procentov-v-2018-godu/

Ипотека – 6 процентов в 2018 году: семьям с детьми, на имеющуюся ипотеку, условия, указ Путина | Таков Закон

Правительство РФ по указу Владимира Путина запустило новую программу субсидирования ипотеки для семей с детьми – где второй или третий ребенок родятся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Им будет доступна ипотека – 6 процентов. В 2018 году программа стартует и будет действовать 5 лет. Всего на нее планируется потратить 600 млрд рублей.

Расскажем подробнее, на какие цели можно получить ипотеку под 6 процентов, можно ли получить льготное рефинансирование на имеющуюся ипотеку, какие условия у программы субсидирования. Аналитика и последние новости в статье на takovzakon.ru.

Ипотека с 2018 г. – указ Путина и Постановление Правительства РФ

№ 1711, которым закреплены правила субсидирования ипотечной ставки, а также механизм компенсации банкам и Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) потерь от выдачи ипотеки под 6 процентов годовых.

В документе также регламентированы условия выдачи новых субсидированных кредитов и рефинансирования старых.

Постановление № 1711 призвано исполнить президентское поручение (Пр-2440, п.2), которое было дано правительству в конце декабря 2017 года. Цель поручения:

за счет низкой процентной ставки по кредиту;
повысить рождаемость, так как обеспеченность жильем является одним из ключевых факторов при принятии решения о рождении ребенка;
повысить спрос на первичном рынке недвижимости – 6-процентная ипотека за рождение ребенка будет распространяться только на «первичку».

Официальный текст поручения Путина про ипотеку – скачать

Как будет работать программа?

Процедура оформления субсидированной ипотеки не будет иметь принципиальных отличий. Потенциальные заемщики, соответствующие требованиям участия в программе, должны прийти в банк-партнер, который заключил соответствующий договор на предоставление ипотеки под 6% в 2018 и последующих годах, и подать необходимый пакет документов.

Похожим образом два года назад, когда резко подскочила ключевая ставка ЦБ РФ, работала программа субсидирования ипотеки на первичном рынке, только тогда речь шла о 12% годовых. Другие отличия:

ставка 6% предоставляется не на любой срок, а только на 3 или 5 лет (подробнее в следующей главе);
право на получение кредита возникает после рождения второго или третьего ребенка.

Обзор закона «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»

Ипотека для семей с детьми - условия

Ипотека под 6% будет распространяться на несколько кредитных продуктов, но все они связаны с покупкой жилья (возможно с земельным участком) не первичном рынке.

Допускается:

покупка строящегося жилья (сделка должна быть оформлена по договору долевого участия в соответствии с требованиями 214-ФЗ);
оформление переуступки права требования по ДДУ;
покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи (продавцами не могут выступать инвестфонды и управляющие компании).

Субсидию можно получить на жилищный кредит, договор по которому заключен после 1 января 2018 года. В этом случае ставка 6% будет действовать:

в течение 3 лет после рождения второго ребенка;
в течение 5 лет после рождения третьего ребенка.

Если в период действия программы в семье, воспользовавшейся льготной ипотекой на второго ребенка, родился третий, то действие льготной ставки продлевается еще на 5 лет со дня окончания предыдущего периода. То есть максимум 6-процентная ставка может действовать 8 лет.

Важно знать, что после окончания льготного периода процентная ставка возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%.

Требования к договору и заемщику

Правительство подробно регламентировало требования к заемщикам и кредитным продуктам, на которые будет распространяться ипотека 6% в 2018 году – условия следующие:

кредитный договор (не считая рефинансирования) должен быть заключен в рублях не ранее 1 января 2018 года;
размер кредита – до 8 млн рублей для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 млн в других регионах;
заемщик оплачивает первоначальный взнос не менее 20% (разрешается использовать государственные субсидии, например, материнский капитал, а также средства работодателя);
заемщик заключает договор страхования жизни и предмета залога;
договор предполагает погашение займа равными аннуитетными платежами.

Маткапитал в 2018 году – изменения в программе помощи семьям с детьми

Ипотека 6 процентов на имеющуюся ипотеку – условия

Рефинансирование осуществляется, если кредит был выдан до 1 января 2018 года на покупку жилых помещений либо жилых помещений с земельным участком (готовых и строящихся) в соответствиями с условиями программы.

Для рефинансирования ипотеки под 6% также действует требование по размеру собственных средств заемщика. Размер кредитных средств не может составлять более 80% стоимости жилья.

Официальный текст Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 о льготной ипотеке для семей с детьми – скачать.

В 2019 году приобретают силу новые законодательные изменения. Согласно которым кредитование на покупку жилья будет осуществляться по сниженной ставке - 6%. Но эта льгота доступна только определенным слоям населения. Ипотека 6 процентов - это новая госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий молодых семей.

Еще на этапе подготовки к новой избирательной компании действующий президент РФ в конце 2017 года объявил о возможности введения некоторых мер, которые помогут молодым семьям купить жилье. Эти изменения направлены на повышение рождаемости и улучшение демографической ситуации в государстве. Несмотря на прошлые попытки правительства правильно построить демографическую политику, в последние годы наблюдается сильное снижение прироста населения. Если с 2013 до 2015 г. присутствовал небольшой рост, то с 2016 показатели начали падать. А в 2017 в стране случился демографический обвал. Детей родилось на 203 тысячи меньше, чем в 2016. Согласно данным Росстата - показатель уровня рождаемости уменьшился на 10,7%. И эта проблема коснулась всех регионов, за исключением Чеченской республики.

Помимо указанной выше причины, есть еще ряд предпосылок, которые указывают на необходимость введения новых условий на получения кредита под 6%:

В 2107 был достигнут достаточно низкий уровень инфляции - 2,52 %. Что позволяет Центробанку уменьшить ключевые ставки, что снизит стоимость денег для банковских организаций. В итоге, ипотечная ставка в 2017 году достигла своего минимального уровня и составила 10,5%, а это рекордный показатель.
Произошла стабилизация экономики после потрясений, связанных с кризисом 2014 года. Цена на нефть держится в пределах шестидесяти рублей. Что позволяет государству прогнозировать и наиболее комфортно строить свою экономическую политику.
Ипотечное кредитование - наиболее надежный продукт для получения прибыли для банков. Финансовые организации стараются максимально занять эту нишу и предлагают потребителям новые условия сотрудничества. Так как риски при этом минимальны, а уровень просрочки составляет от 1 до 3%.
Замедление темпов и объема строительства жилых домов. В 2017 произошло окончание сроков ипотечных займов с государственной поддержкой. А ставки на вторичку и первичную застройку практически сравнялись. Таким образом, ипотечная доля на первичку составляла до 80% сделок, а на сегодняшний день до 70% займов приходится именно на вторичное жилье. И потребитель стал отдавать предпочтение именно готовым вариантам, а не ждать окончания стройки.

Потому Владимир Путин поручил создать новую программу, которая поможет гражданам РФ, в том числе и малоимущим, решить свои жилищные проблемы. Тем более, что материнский капитал уже давно не справляется с поставленной задачей. Особенно если учитывать, что с 2015 года сумма больше не индексируется и ее увеличение в будущем также не планируется. Итогом стало подписание президентом в 2019 году указа об ипотечном кредитования под 6% при рождении 2 ребенка и последующих детей.

Постановление правительства

Все условия, согласно которым реализуется программа описана в постановлении от 30 декабря 2017 №1711. Оно было опубликовано 10 января 2018 года.

Суть заключается в том, что государство будет компенсировать банкам финансы, которые организации недополучили из-за низкой процентной ставки. Примерно по той же схеме осуществлялась госпрограмма в 2015-2017 гг. Согласно закону только определенный круг банков имеет право на субсидирование. Для того, чтобы участвовать в программе банковские организации должны были подать определенный пакет документов и заявление в Минфин РФ не позднее 30 дней с момента публикации постановления правительства. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и госбанки получают компенсации каждый месяц.

Размер недополученного дохода будет рассчитываться из разницы между ставкой на рынке и (на данный момент около 10%) и 6%. После того, как закончится период действия программы и субсидирование будет остановлено, то процент на ипотеку составит размер рыночной ставки на момент заключения сделки плюс 2%. Но по решению финансовой организации, в которой берется займ, размер может быть и меньше.

Условия для получения

Программа рассчитана на пять лет. И действует с первого января 2018 до 31 декабря 2022 года. На реализацию программы и субсидирование финансовых организаций из бюджета выделено 600 миллиардов рублей.

В рамках оформления простого ипотечного займа будет прописана одна конкретная ставка. Важно также понимать разницу между субсидированным займом и кредитом с государственной поддержкой:

Субсидированная ипотека выдается под 6 процентов. Сроки действия льготы:
- 3 года, где второй ребенок родился с 1.01.2018 до 31.12.2022;
- 5 лет, при рождении третьего ребенка с 1.01.2018 до 31.12.2022;
Ипотека с государственной поддержкой выдается под меньший процент (около 11%) и в течение всего периода выплат этот показатель не меняется.

Есть несколько важных условий, на которые стоит обратить внимание при заключении финансового договора:

Взять семейную ипотеку под 6 % возможно только на новое жилье. Действие нового госпрограммы не распространяется на вторичное жилье. Еще можно рефинансировать кредит, который был оформлен также на покупку квартиры или дома.
Осуществить покупку можно только у юридического лица. Оформить сделку по переуступке с физ. лица под шесть процентов нельзя.
Семьи, в которых с период действия программы родится четвертый и последующие дети не могут взять займ по сниженной ставке. Но в июне 2018 состоялась прямая линия с президентом, где обсуждался этот момент. Глава государства обещал выделить еще 9 миллиардов рублей и решить проблему.

Кто получит в первую очередь

Ипотека под 6 процентов доступна только гражданам Российской Федерации. Согласно указу президента есть две основных категории семей, которые смогут воспользоваться новым госпредложением:

Семейные пары, где второй ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022.
Семьи, где третий, а также последующий ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022. Ситуация с семейными парами, у которых рождается четвертый и более детей в указанный период описана выше.
Если у пары рождаются в указанный период двойняшки, то они сразу могут воспользоваться льготой.

Министерство финансов прогнозирует, что под новую программу попадет около полумиллиона семей.

Еще один немаловажный момент: если третий ребенок родился в семье, где родители уже взяли кредит под 6% при рождении второго малыша, то срок их льготного кредитования продлевается еще на 5 лет. Таким образом, максимальный срок составит восемь лет для тех семей, где за пять лет с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 появится двое детей.

Требования

Для того, чтобы кредитная организация получила все положенные субсидии, должны быть соблюдены определенные условия:

Оформление кредита только после 1 января 2018.
Валюта - только российские рубли.
Для всех регионов страны сумма займа не должна превышать три миллиона рублей. Для Москвы и области - восемь миллионов рублей, для Санкт-Петербурга и области - восемь миллионов рублей. Таким образом, покупка элитного жилья невозможна.
Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять пятую часть от общей суммы - 20%. Таким образом, если семейная пара берет под ипотеку новую квартиру или дом за пять миллионов рублей, то первый взнос - один миллион рублей.
Ставка составляет 6% на период льготного субсидирования (от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей и периода их рождения). После окончания этого периода процент не должен превышать более чем на 2% рыночную ставку ЦБ на момент получения ипотечного займа.
Жизнь заемщика страхуется после оформления кредита. Страхование от болезней и несчастных случаев. Также оформляется страховка на объект, после того как он будет построен и сдан. Полис на объект включает в себя страхование от порчи и потери недвижимого имущества.
Платежи могут быть только аннуитетными. У такой формы погашения есть свои плюсы и минусы. Аннуитетный платеж осуществляется равными долями в течение всего периода времени. Но сначала погашаются именно большая часть процентов и только с середины выплачивается основной долг. Среди плюсов: четкая сумма, которую следует гасить. Причем через 8–10 лет ценность этой суммы существенно уменьшится из-за инфляции. А погасить такой кредит заранее сложнее, так как через 5–7 лет сумма основного долга уменьшится всего процентов на 15.
Недвижимость - только первичка. В новом строящемся доме можно взять квартиру в рамках договора долевого участия или напрямую приобрести у компании-застройщика. Это условие необходимо для того, чтобы строительная отрасль вышла из стадии стагнации. Купить можно не только уже построенное новое жилье, но и объект на стадии строительства. Помимо готовой квартиры разрешается приобретать жилые дома, таунхаусы, часть изолированного жилого помещения или жилой объект с земельным участком, на котором он находится. На стадии строительства можно покупать только квартиры или таунхаусы.
В течение пяти лет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 в семье рождается 2 и (или) третий малыш.
Возраст получателя кредитного продукта от 21 года до 65 лет. В некоторых случаях возрастная планка может быть понижена до 18 лет или повышена до 75 лет.
На последнем рабочем месте заемщик должен быть официально оформлен и работать не менее шести месяцев.
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен успешно вести деятельно не менее, чем в течении двух лет. То есть, бизнес должен быть безубыточным.
Материнский капитал может использоваться как первоначальная сумма для заключения кредитного договора. В 2019 году маткапитал по-прежнему составляет 453 000 рублей.
На новое жилье обязательно оформление закладной. Она действует в течение всего периода кредитования.
Сроки, на которые оформляется заем - от 3 до 30 лет.

Если второй и последующие дети родились до 1 января 2018 (например, 31 декабря 2017), то на семейную пару госпрограмма не распространяется.

Заемщик имеет право привлечь до четырех созаемщиков. Например, мама и папа детей, и два близких родственника или друга.

Какие банки участвуют

Выше в статье описано, что участником программы может стать только кредитор, который подал заявку и специальный пакет документов для получения государственных субсидий.

19 февраля вышел приказ Министерства финансов о распределении средств субсидий между кредиторами. В список банков вошли 47 организаций, одна из которых
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. 0,6 триллиона рублей распределили в неравной части между кредитными компаниями.

Наибольшую долю получили:

Сбербанк. Этот банк стал самым крупным участником государственной поддержки. На реализацию Сбербанку выделено 171 миллиард 205 миллионов рублей. Минимальная сумма займа - 300 тысяч, максимальная - 8 миллионов. После окончания льготного периода минимальная ставка составит 9,25 процентов. Заявку на получение можно оформить онлайн. Сроки рассмотрения - от двух дней. Обязательно предоставление справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. Возможно предоставление данных о заработке по форме банка. Рефинансирование кредита, оформленного ранее, возможно в случае рождения второго или третьего ребенка в ранее указанный период, и сумме оставшейся задолженности более 500 000 рублей, а квартира должна быть куплена в новом доме. Банк произведет перерасчет по новой ставке сроком на три или пять лет. А предыдущую задолженность погасит кредитору. После оформления нового договора владелец квартиры обязан перезаложить недвижимость в пользу Сберегательного банка.
ВТБ. Общие условия получения кредита - 9,3%, из них 3,3 процента платит государство. Минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Срок, на который можно взять заем - до тридцати лет. Минимальный возрастной порог - 21 год, максимальный - 75 лет. Обязательно подтверждение наличия доходов справкой 2-НДФЛ или согласно банковской форме. Рассмотрение заявки - от одного дня. Возможна реструктуризация уже имеющегося кредитного продукта.
Абсолют банк. Кредитор выдает займы только с 21 года, сроком - до 30 лет. Важный момент - лицо, подающее заявку, должно иметь доход в регионе, где присутствует банк. Заполнить заявку на ипотеку и принести все необходимые документы можно заранее. Действие решения банка о выдаче займа длится 4 месяца.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало свою собственную программу, в рамках которой можно не только приобрести новое жилье. Но и перекредитоваться по старому займу.

Полный список банковских организаций, выдающих кредиты по новой ипотечной программе:

Как можно оформить

Для того, чтобы получить кредит с предоставлением государственной поддержки, необходимо:

Выбрать банк, в котором планируется получение займа. Он обязательно должен входить в список 47 организаций, которые получают госсубсидии.
Обратиться в банк с заявлением. Проще всего это сделать через официальный интернет-портал финансовой организации. Практически у всех фирм есть онлайн-калькуляторы, при помощи которых можно узнать приблизительную цифру платежей и сроки погашения. А также через интернет отправить первую заявку на получение семейной ипотеки под 6 процентов.
После того, как заявление будет рассмотрено и одобрено, заемщика пригласят в отделение банка с пакетом документов, необходимых для получения ипотеки. Стандартный набор требований:
- заявление на получение займа;
- паспорта заемщика и созаемщиков. В роли титульного созаемщика выступает супруг или супруга;
- свидетельства о рождении детей (один из которых родился после 1 января 2018);
- справка 2-НДФЛ или по форме банка. Наличие стабильного дохода в течение предыдущих шести месяцев. Лицо должно быть официально оформлено на последнем месте работы;
- брачный договор, если таковой имеется;
- если регистрация в регионе временная, то необходим документ подтверждающий этот факт;
- если обеспечение кредитного продукта осуществляется за счет иного недвижимого объекта, то необходимы документы по залогу.
После того, как банк одобрит заявку на кредит, заемщик может в течение определенного времени (2–4 месяца в зависимости от банка) выбрать объект недвижимости для покупки, если он не сделал это ранее или объект не подошел.
Предоставить кредитору сведения, подтверждающие наличие первоначального взноса, который должен составлять не менее 20% от общей суммы. Стоит обратить внимание, если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, то стоимость объекта не должна превышать 2 миллиона 265 тысяч рублей.
Срок рассмотрения составляет в среднем 2–5 рабочих дней. Но в различных банках могут быть другие временные рамки.
В договоре обязательно прописывается ставка по процентам, которая будет действовать после окончания льготного периода займа (3, 5 или 8 лет в зависимости от количества детей и периода их рождения).
В рамках оформления проходит страхование жилого объекта и лица, осуществляющего покупку. Без этого пункта осуществление сделки невозможно.
После заключения сделки кредитуемое лицо обязано оформить закладную на жилье в пользу банка.

Наименование банка	Программа	Первоначальный взнос	Максимальный срок ипотеки	Ставка	Сумма
Сбербанк	Молодая семья, материнский капитал, зарплатный клиент	15%	30 лет	10%	до 15 млн руб.
ВТБ 24	В квартирах площадью от 65 кв. м. ставка будет понижена	15%	30 лет	9,1%	до 75 млн руб.
Райффайзенбанк		15%	25 лет	10,99%	до 15 млн руб.
Газпромбанк	Первоначальный взнос 10% для работников компании	20%	30 лет	10%	до 20 млн руб.
Дельтакредит		15%	25 лет	12%	до 15 млн руб.
Россельхозбанк	Первоначальный взнос 10% на готовое жилье молодой семье	15%	30 лет	10,25%	до 20 млн руб.
Абсалют банк	Снижение ставок для семей с 2 детьми	от 20%	30 лет	11%	до 10 млн руб.
Банк Возрождение	Ставка 9,2% при первоначальном взносе от 20% до 80%	15%	30 лет	11,75%	до 30 млн руб.
Промсвязьбанк	Вторичный рынок от 8,9% Новостройка от 8,8%	20%	25 лет	11,75%	до 20 млн руб.
Ак Барс	Скидка 0,3% по ипотечному сертификату	10%	25 лет	12,3%	до 20 млн руб.
Связь-банк	Специальные условия для регионов	15%	30 лет	11,5%	до 15 млн руб.
Московский кредитный банк		15%	25 лет	13,4%	до 20 млн руб.
Бинбанк		20%	30 лет	10,75%	до 20 млн для Москвы, остальные регионы до 10 млн
АИЖК	Для новостроек ставка 9,25%, для вторички 9,5%	20%	30 лет	11%	до 50 млн руб.
Транскапиталбанк	Для семьи с 2 и более детьми - ставка 6% на три года, потом 9,25%	20%	25 лет	12,25%	до 50 млн руб.
Уралсиб	Срок рассмотрения 3 дня	10%	30 лет	11%	10 млн руб.
Альфабанк	Программа для молодой семьи, возможность использования материнский капитал	15%	до 30 лет	11,75%	до 20 млн руб.
Банк Зенит		15%	30 лет	13,75%	до 30 млн руб.

Семейная ипотека в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает ипотечный заём по программе «Семейная ипотека»:

Ставка согласно госпрограмме 6%, период льготного кредитования 3, 5, 8 лет, первый взнос - 20%.
Возможность перекредитования, если квартира покупалась в новом объекте.
При отсутствии справки, подтверждающей доход, можно оформить ипотеку по двум документам.
Объект должен быть аккредитован в АИЖК.

Программа для семей с детьми в Сбербанке

Сбербанк предлагает следующие условия:

Возраст от 21 года до 75 лет.
Возможность получения налогового вычета до 260 тысяч рублей.
После истечения льготного периода ставка составит 9,25%. После первого изменения ключевого процента этот параметр будет изменен.
Возможность использования сервиса безопасных расчетов.
Сделка может быть зарегистрирована в электронном формате.
Пакет документов стандартный.
Ставка согласно новым постановлениям.

Государственные программы

Согласно приказам президента и постановлениям правительства активно развивается сектор государственной помощи для покупки жилья. Это одно из основных направлений развития демографической политики страны. Помимо ипотеки под 6%, граждане Российской федерации могут воспользоваться и другими госпрограммами, которые направлены на улучшения жилищных условий.

Использование материнского капитала

Один из самых известных способов поддержки молодых семей в РФ - это программа «Материнский капитал». Такая форма поддержки позволяет семьям, у которых есть двое и более детей получить сертификат в размере 453 026 рублей.

Эта госпрограмма действует с 2007 года. Согласно ей, семья имеет право на получение сертификата, если второй и последующие дети появились в семье после 1 января 2007 года. Право на получение имеют один мужчина, женщина, являющиеся родителями или опекунами. А также ребенок при достижении 23-летнего возраста.

Потратить денежные средства из сертификата можно только на:

Приобретение жилья или улучшение жилищных условий.
Пенсию родителя.
Образование.
Соц. адаптацию ребенка-инвалида.

Обналичивать капитал нельзя. Он существует только в виде сертификата, а не в реальном денежном исполнении.

Программа рассчитана до 2022 года включительно.

В рамках программы получения ипотеки под 6 процента маткапитал можно использовать как первоначальный взнос.

Помощь военнослужащим

Военная ипотека - это один из способов решения жилищных проблем военнослужащих. Суть заключается в том, что кредит на квартиру или дом оплачивает Минобороны, пока гражданин находится на государственной военной службе. Нюансы:

Возраст - от 22 лет.
Нельзя приобрести квартиру в ветхом доме. Требования к объекту достаточно высокие.
Министерство обороны выплачивает только 3 миллиона. Если служащий желает купить более дорогое жилье, то оставшуюся часть выплачивает самостоятельно.
Налоговый вычет тоже можно получить только с тех денег, который лицо платит за кредит из собственных средств.
Министерство обороны платит ипотеку только то время, пока действует контракт с военнослужащим.
Купить квартиру можно в любом регионе. Независимо от того, где территориально служит гражданин.

Социальная ипотека

Социальная программа успешно реализуется на региональном уровне. Она предназначена для малоимущих граждан и незащищенных слоев населения. Суть программы состоит в поддержке региона при оплате ипотечного кредита. Это субсидирование может выражаться в снижении ставки, помощи при внесении первоначального взноса, уменьшении ежемесячной суммы выплат и т. д.

Таким образом, получить ипотечный кредит под 6 процентов смогут семьи с двумя и более детьми, где второй ребенок рожден с начала 2018 года до конца 2022. Взять заём можно только в определенном банке, который субсидируется из Министерства финансов. Льготный период длится 3, 5 или восемь лет. После кредитная процентная ставка повысится (2% + ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора на приобретение жилья). Взять в ипотеку можно только новый объект или на этапе строительства. После приобретения обязательно оформляется закладная на квартиру или дом. Обязательно страхование жизни будущего владельца и страхование недвижимого имущества.

В 2017 г. в России произошел настоящий демографический обвал. По оценке Росстата, только за 9 месяцев прошлого года убыль российского населения составила более 100 тыс. человек. В первую очередь уменьшение численности россиян происходит по причине сокращения рождаемости, в частности из-за жилищных проблем. По сравнению с 2016 годом число родившихся снизилось более чем на 11%. При этом эксперты стали прогнозировать, что негативный тренд может продолжаться вплоть до 2035 года. В сложившейся ситуации правительство РФ приняло решение в 2018 году повысить уровень доступности жилья, приняв новый закон о ипотеке.

Субсидированная ипотека отличается от господдержки определенным сроком действия. Хотя механизм выдачи будет аналогичен 2015-2017 гг.

О возможных льготных ипотеках под 6-7% годовых еще в 2017 г. говорил премьер-министр Д. А. Медведев. Это стало возможным по ряду причин, а именно:

стабилизация экономической ситуации в стране;
прогнозируемый низкий уровень инфляции (3-4%);
ипотечная ставка достигла минимума и составила, согласно ЦБ, почти 10%;
вырос спрос на ипотечный продукт.

В конце ноября прошлого года В. В. Путин заявил о запуске новой программы, которая должна помочь семьям с детьми в приобретении жилья. Он также дал поручение правительству разработать ее цели и утвердить порядок.

Постановление правительства РФ № 1711 от 30.12.17 с утвержденными правилами реализации льготной ипотеки официально опубликовали 10.01.18 г. на сайте кабинета министров. Срок действия закона 01.01.18-31.12.22 г. На реализацию проекта финансировано 600 млрд. руб., а по оценке Минстроя ей смогут воспользоваться 500 000 российских семей.

В результате программа льготного субсидирования обеспечит выгоды сразу нескольким сторонам – семьям, которые получат возможность приобрести собственное качественное жилье, банкам со стимулированием рынка ипотечного кредитования и жилищному строительству, способствуя его росту.

Завершение ипотеки с господдержкой в 2017 г. могло привести к серьёзному кризису в строительной сфере.

Правила и условия

В соответствии с законом об ипотеке, с 1 января 2018 года семьи, имеющие 1 ребенка, при рождении 2-го или 3-го малыша, смогут взять кредит на льготных условиях. В результате правительство компенсирует в денежном эквиваленте в руб. банкам или Агентству ипотечного кредитования недополученную прибыль в размере до 6 %. Доход будет равен разнице между рыночной ставкой и 6-ю %. По истечению льготного периода % ипотеки будет рассчитываться исходя из ставки рефинансирования ЦБ + 2 %. Если финансово-кредитная организация захочет принять участие в программе, то необходимо подать пакет документов и заявку в Минфин РФ.

Данная программа включает следующее:

ставка (%) – 6;
первый взнос (%) – 20;
срок: льгота будет действительна на 2-го ребенка 3 года, на 3-го – 5 лет;
макс. размер займа (руб.): столица/МО и Санкт-Петербург/ЛО ‒ 8 млн., другие российские регионы – 3 млн.;
виды недвижимости ‒ первичный рынок, а именно готовое жилье с оформлением купли-продажи или покупаемое во время строительства с договором долевого участия.

Программа имеет долгосрочный характер и рассчитана на 5 лет.

Требования к заемщику

Стать участниками льготной ипотеки могут все семьи в независимости от возраста родителей, но с условием их российского гражданства. Для этого необходимо пойти в отделение банка со стандартным пакетом документов для получения ипотеки и свидетельствами о рождении детей. Кредит под 6% оформляется сразу же, минуя какие-либо другие инстанции. Заемщик также должен оформить 2 договора страхования (личного и приобретаемой недвижимости). К тому же обязательным требование является строгое соблюдение условий, прописанных в договоре.

Дополнительные тонкости ипотеки

Если же семья с одним/двумя детьми уже взяла ипотеку на новострой, но с 01.01.18-31.12.22 в ней появится пополнение, то родители имеют право рефинансировать выплачиваемый кредит, получив 6% на установленный государством срок.

В случае если субсидия уже оформлена, в связи с появлением 2-го ребенка и в этот период рождается 3-й малыш, то действие закона продлевается на 5 лет с момента окончания уже полученного льготного периода. Если родится 3-й малыш уже по окончанию субсидированного срока на 2-го, то родители смогут получить льготу снова, но уже на 5 лет с момента его рождения. К тому же семьи имеют право вложить материнский капитал в ипотеку.

Это и другие программы призваны помочь молодым родителям справиться с финансовыми трудностями и квартирным вопросом, больше времени уделять заботе о детях. Это должно стать стимулом для рождения детей и тем самым решить негативную демографическую ситуацию в России.

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление , о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет .

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей . Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.